Polska należy do najbardziej konkurencyjnych i najszybciej rozwijających się rynków płatności odroczonych w Europie. Z tego powodu rzetelne dane o zachowaniach klientów są dla nas szczególnie cenne — tym bardziej że taka forma płatności coraz mocniej wpisuje się w codzienne finanse Polaków. Dostrzegamy ten trend i wytyczyliśmy sobie jasny kierunek rozwoju: chcemy pomóc klientom elastycznie zarządzać płatnościami i budżetem na zakupy. W jednym miejscu i bez zbędnego rozproszenia. Wyniki badania „BNPL w Polsce. Wygoda i nowa odpowiedzialność rynku” potwierdzają, że obraliśmy właściwą drogę.
Raport z badania pokazuje, że najważniejsze wyzwanie nie dotyczy samego korzystania z płatności odroczonych, lecz utraty kontroli nad łączną skalą zobowiązań. Ponad połowa użytkowników korzysta jednocześnie z co najmniej dwóch operatorów, a wraz ze wzrostem ich liczby spada odsetek osób, które potrafią podać łączną kwotę do spłaty. Dane wskazują przy tym wyraźną zależność: im więcej operatorów, tym częściej klienci odczuwają negatywne skutki odroczonych płatności. Oznacza to, że źródłem problemu jest rozproszenie zobowiązań pomiędzy wieloma dostawcami, a nie pojedyncza rata.
Z badania wynika również, że nie wszyscy klienci w pełni rozumieją warunki, na jakich korzystają z „kup teraz, zapłać później”. Tylko część jest świadoma, że bezodsetkowość zależy od terminowej spłaty. Co więcej, widząc cenę rozłożoną na raty, wielu klientów skupia uwagę na wysokości miesięcznej płatności, a nie na całkowitej kwocie zobowiązania. To dla nas jasny sygnał, że przejrzystość powinna być obecna już w momencie zakupu.
Dlatego rozwijamy Twisto w stronę kompleksowej obsługi płatności, dzięki której klienci — zamiast rozdzielać zakupy pomiędzy wielu operatorów — mogą łączyć je w ramach jednego konta z kartą. Odroczona płatność, raty i spłata są tu zebrane w jednym miejscu, a pełna cena, termin i wysokość raty pozostają widoczne. Karta pozwala korzystać z tych opcji przy wszystkich codziennych wydatkach, także w sklepach stacjonarnych, i jest naturalnym przedłużeniem procesu znanego z zakupów online. Chcąc jak najlepiej dopasować nasze usługi do potrzeb klientów, analizujemy przyznane limity i dostosowujemy je do ich bieżącej sytuacji.
Pracujemy także nad skróceniem czasu weryfikacji przy rejestracji, nie obniżając przy tym standardów bezpieczeństwa. Wygoda i odpowiedzialne podejście do finansów nie muszą się wykluczać.
Nasze obserwacje oraz raport „BNPL w Polsce. Wygoda i nowa odpowiedzialność rynku” utwierdzają nas w przekonaniu, że klienci oczekują odpowiedzialnego podejścia ze strony instytucji finansowych oraz wsparcia w świadomym zarządzaniu budżetem. Niemal sześć na dziesięć osób opowiada się za obowiązkowym sprawdzaniem zdolności kredytowej w BIK przed przyznaniem płatności odroczonej – nawet jeśli wydłużyłoby to proces zakupu. Wraz z wdrożeniem dyrektywy CCD II rzetelna ocena zdolności kredytowej stanie się obowiązkiem wynikającym z przepisów, a w Twisto przeprowadzamy ją już od dawna. Zmiany w regulacjach traktujemy więc jako naturalny etap rozwoju odpowiedzialnego rynku, a nie obciążenie.
Badanie zwraca też uwagę, że część klientów nie zna wszystkich zasad korzystania z produktów “kup teraz, zapłać później”, a respondenci wskazują operatorów, jako odpowiedzialnych za edukację w tym obszarze. Tę odpowiedzialność bierzemy na siebie, realizując konkretne działania, takie jak zapewnienie transparentności cen i terminów spłaty oraz pokazanie ich w miejscu, w którym zapada decyzja o zakupie.
Wejście polskiego rynku płatności odroczonych w fazę dojrzewania oznacza, że znaczenie wysokości raty czy szybkości finalizacji zakupu nie jest już tak duże jak kilka lat temu. Rośnie natomiast waga przejrzystości oraz świadomego i odpowiedzialnego zarządzania wydatkami. Dlatego właśnie budujemy Twisto jako dostawcę elastycznych płatności dla różnych potrzeb — tak, aby łączna suma zobowiązań i terminy spłaty pozostawały widoczne. Jestem przekonany, że taki kierunek wyznaczy standardy rynku w kolejnych latach.
O badaniu
Badanie ilościowe zrealizowane w lipcu 2026 r. metodą CAWI na próbie n=1008 użytkowników płatności odroczonych w Polsce przez BGR Quantic. Do badania kwalifikowały się wyłącznie osoby, które korzystały z tej formy płatności w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy, dlatego wszystkie odsetki należy odnosić do populacji użytkowników, a nie ogółu konsumentów. Badanie objęło także dodatkową próbę n=198 intensywnych użytkowników. Służy ona wyłącznie pogłębieniu analizy tej grupy i nie jest doliczana do próby głównej.
Patryk Krajewski, Country Manager Twisto w Polsce. Objął stanowisko Country Managera Twisto w Polsce w styczniu 2026 r. Odpowiada za rozwój biznesu na polskim rynku, współpracę z partnerami B2B oraz wsparcie realizacji strategii Twisto w Europie Środkowo-Wschodniej. Ma 15 lat doświadczenia w bankowości, usługach finansowych i mobilności, zdobytego w Polsce i na rynkach międzynarodowych — pełnił m.in. role Country Managera, Head of Global Sales i Dyrektora Regionalnego. Specjalizuje się w zarządzaniu operacjami B2B i transformacjach biznesowych. Jest doktorem nauk o zarządzaniu Uniwersytetu Warszawskiego.
